Kaufen oder Mieten Rechner – Immobilienvergleich

Immobilie und Finanzierung

Kaufpreis der Immobilie

€

Eigenkapital

Effektiver Jahreszins

Gesamten angebotenen Sollzins bzw. Effektivzins eintragen, nicht nur einen Referenzzins.

Finanzierungsdauer

Jahre

Aktuelle Kaltmiete pro Monat

€/Monat

Nach wie vielen Jahren vergleichen?

Jahre

Die Startwerte sind Orientierungshilfen. Der Marktzins ist ein Durchschnitt für neue Wohnungsbaukredite und kein persönliches Angebot. Alle Annahmen lassen sich anpassen.

Offizielle Zinsreihe ansehen →

Kaufen und Mieten im Vergleich

Vermögen beim Kauf—

Eigenkapital in der Immobilie plus Anlagen

Vermögen beim Mieten—

Angelegtes Startkapital und monatliche Differenzen

Monatliche Kreditrate—pro Monat

Kapital zu Beginn—Eigenkapital und Kaufnebenkosten

Immobilienwert—

Restschuld—

Gezahlte Zinsen—im Vergleichszeitraum

Gezahlte Miete—im Vergleichszeitraum

Ergebnis in heutiger Kaufkraft

Kaufen —

Mieten —

Schnittpunkt—

Verschiedene Szenarien testen

Keine Prognosen – die Schaltflächen ändern nur die Detailannahmen.

Wie könnte sich das Vermögen entwickeln?

Beim Kauf zählt das Immobilieneigenkapital, beim Mieten das angelegte Startkapital samt Monatsdifferenzen.

KaufenMieten

Wie wird verglichen? Monatlich werden Kreditrate und Restschuld, Immobilienwert, Miete und Instandhaltung fortgeschrieben. Die günstigere Wohnform legt die Differenz an.

So funktioniert der Kaufen-oder-Mieten-Rechner

Sechs Basiswerte eingeben und bei Bedarf die Annahmen öffnen

Kaufpreis eintragen

Realistischen Kaufpreis und verfügbares Eigenkapital angeben.

Finanzierung ergänzen

Angebotenen Gesamtzins und geplante Laufzeit verwenden.

Vergleichsmiete angeben

Kaltmiete einer ähnlichen Immobilie in vergleichbarer Lage nutzen.

Zeitraum verändern

5, 10, 20 oder 30 Jahre vergleichen – der Horizont ist oft entscheidend.

Wann lohnt sich Kaufen statt Mieten?

Kreditrate und Kaltmiete allein ergeben noch keinen fairen Vergleich

Kaufen baut Eigentum auf

Tilgung reduziert die Restschuld; der Immobilienwert bleibt als Vermögen. Ein langer Aufenthalt verteilt die hohen Erwerbsnebenkosten.

Mieten bleibt flexibel

Mieten bindet weniger Startkapital. Finanziell funktioniert das Szenario besonders dann, wenn Eigenkapital und monatliche Ersparnis konsequent angelegt werden.

Nebenkosten realistisch ansetzen

Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und gegebenenfalls Makler unterscheiden sich nach Bundesland und Kauf. Der Prozentsatz ist deshalb frei änderbar.

Was ist im Vergleich Kaufen oder Mieten enthalten?

Klare Annahmen helfen, das Ergebnis richtig einzuordnen

Faktor	Kaufen	Mieten
Startkapital	Eigenkapital und Kaufnebenkosten fließen in die Immobilie	Der gleiche Betrag wird angelegt
Monatliche Wohnkosten	Kreditrate und Instandhaltung	Kaltmiete
Monatliche Differenz	Die günstigere Variante legt die Differenz an, damit beide das gleiche Wohnbudget verwenden
Vermögen am Ende	Immobilienwert minus Restschuld plus Anlagen	Anlageportfolio
Inflation	Beide Ergebnisse werden auch in heutiger Kaufkraft gezeigt

Nicht enthalten sind individuelle Steuern auf Kapitalerträge, spätere Verkaufskosten, Anschlussfinanzierungs- oder Bankgebühren. Verbrauchsabhängige Nebenkosten gelten meist für beide Varianten und bleiben außen vor. Keine Finanzierungs- oder Anlageberatung.

Bauzinsen, Eigenkapital und Kaufnebenkosten in Deutschland 2026

Für neue Wohnungsbaukredite lag der von ECB / Deutsche Bundesbank gemeldete Durchschnitt im August 2026 bei 4,01%. Der Wert ist kein persönlicher Effektivzins; Konditionen hängen unter anderem von Beleihungsauslauf, Zinsbindung, Einkommen und Bonität ab.

Es gibt keine einheitliche gesetzliche Mindesteigenkapitalquote. Häufig werden mindestens die Kaufnebenkosten aus eigenen Mitteln finanziert; mehr Eigenkapital senkt den Kredit und kann die Konditionen verbessern.

Häufige Fragen zu Kaufen oder Mieten

Antworten zu Bauzins, Eigenkapital, Restschuld, Nebenkosten und Vermögensvergleich

Ist Kaufen immer günstiger als Mieten?

Nein. Entscheidend sind Kaufpreis-Miet-Verhältnis, Zins, Haltedauer, Nebenkosten, Instandhaltung und die tatsächliche Geldanlage beim Miet-Szenario.

Wie wird die monatliche Kreditrate berechnet?

Der Rechner nutzt ein Annuitätendarlehen mit gleichbleibender Rate aus Darlehenssumme, Jahreszins und Laufzeit. Anschlussfinanzierungen können abweichen.

Wie viel Eigenkapital sollte ich eintragen?

Den tatsächlich verfügbaren Betrag. Häufig sollten zumindest die Erwerbsnebenkosten aus Eigenmitteln gedeckt werden; eine feste gesetzliche Mindestquote gibt es nicht.

Wird die Immobilie als Vermögen berücksichtigt?

Ja. Der Immobilienwert abzüglich Restschuld gehört zum Vermögen des Käufers.

Welchen Zinssatz soll ich verwenden?

Den Gesamtzins aus einem konkreten Finanzierungsangebot. Der geladene Durchschnitt ist nur eine Marktbenchmark.

Sind Kaufnebenkosten enthalten?

Ja, als änderbarer Prozentsatz. Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und Makler können regional und je nach Geschäft abweichen.

Sind Steuern auf Kapitalanlagen enthalten?

Nein. Individuelle Steuern, Verkaufsgebühren und Kreditänderungskosten sind nicht eingerechnet.

Werden meine Daten gespeichert?

Nein. Die Berechnung läuft im Browser; eingegebene Beträge werden nicht an den Server übertragen.