- Verbleibende Zahlungen
- —
- Zinsen und Gebühren
- —
- Laufzeit
- —
Bestehende Baufinanzierung
€
Verwenden Sie die aktuelle Restschuld aus dem Tilgungsplan oder der Ablöseauskunft.
J.
Mon.
Welche Angabe zum bestehenden Kredit kennen Sie?
% p. a.
Tragen Sie den gesamten nominalen Sollzins pro Jahr ein. Bei variablem Zins gehören Referenzzins und Bankmarge zusammen.
€/Mon.
Der Sollzins wird näherungsweise mit einem Annuitätendarlehen berechnet.
Neues Umschuldungsangebot
%
J.
Mon.
Tragen Sie den gesamten nominalen Sollzins pro Jahr ein. Bei variablem Zins gehören Referenzzins und Bankmarge zusammen.
€
Berücksichtigen Sie alle tatsächlichen Kosten, etwa Vorfälligkeitsentschädigung, Grundbuch-, Notar-, Bewertungs- und Vermittlungskosten.
€/Mon.
€/Mon.
€
Vorprüfung für die Umschuldung
Markieren Sie nur Punkte, die auf das konkrete Angebot tatsächlich zutreffen.
Der Rechner vergleicht dieselbe Restschuld und prüft die Laufzeit automatisch. Die finanzierende Bank entscheidet dennoch selbst über Bonität, Beleihung und Unterlagen.
Ergebnis des Vergleichs
Die Umschuldung könnte günstiger sein
Verglichen werden die gesamten Restkosten und nicht nur die nächste Monatsrate.
Mögliche Ersparnis—über den gewählten Vergleichszeitraum
- Gesamte Zahlungen
- —
- Zinsen und Gebühren
- —
- Laufzeit
- —
Änderung der Monatsrate—
Amortisationszeit—
Änderung der Laufzeit—
Geschätzter bisheriger Sollzins—
Die grundlegenden Wechselkriterien erscheinen erfüllt
Dies ist nur eine Vorprüfung, keine Kreditzusage.
ZAHLUNGSVERLAUF
Wie viel haben Sie insgesamt gezahlt?
Bisherige VarianteNeue Variante
VERGLEICHSPUNKTE
Vergleich im Zeitverlauf
| Zeitpunkt | Bisherige Variante | Neue Variante | Differenz |
|---|
4 einfache Schritte
So nutzen Sie den Baufinanzierung-Umschuldungsrechner
Restschuld und Laufzeit übernehmen
Nutzen Sie Tilgungsplan oder Ablöseauskunft für den genauen Stand.
Gesamten Sollzins eintragen
Bei variablem Zins geben Sie Referenzzins plus Bankmarge ein; bei festem Zins den vertraglichen Sollzins.
Wechselkosten vollständig erfassen
Prüfen Sie Vorfälligkeitsentschädigung, Grundbuch, Notar, Bewertung und Vermittlung.
Gleiche Laufzeit zuerst vergleichen
So wird der Zinsunterschied sichtbar; testen Sie danach alternative Laufzeiten.
Das Wichtigste
Anschlussfinanzierung oder Umschuldung der Baufinanzierung
Bei der Anschlussfinanzierung wird die Restschuld nach Ende der Zinsbindung weiterfinanziert. Eine Umschuldung bezeichnet meist den Wechsel zu einer anderen Bank; eine Prolongation verlängert den Vertrag beim bisherigen Institut.
Entscheidend sind nicht nur der neue Sollzins und die Rate, sondern alle Restzahlungen und Wechselkosten. Ein kleiner Zinsunterschied kann bei hoher Restschuld über viele Jahre erheblich wirken.
Praktische Erklärung
Welche Kosten entstehen beim Bankwechsel?
Je nach Zeitpunkt können eine Vorfälligkeitsentschädigung, Kosten für Abtretung oder Löschung und Neueintragung der Grundschuld, Notar, Bewertung oder Vermittlung anfallen.
Eine bestehende Grundschuld kann häufig abgetreten werden, was günstiger sein kann als Löschung und Neueintragung. Die konkrete Gestaltung klären die beteiligten Banken und der Notar.
Das Wichtigste
Sollzins, Effektivzins und Laufzeit richtig vergleichen
Für die Ratenberechnung wird der nominale Sollzins benötigt. Der effektive Jahreszins berücksichtigt zusätzliche preisbestimmende Faktoren und sollte im Europäischen Standardisierten Merkblatt verglichen werden.
Eine längere Laufzeit senkt die Rate, erhöht aber häufig die Gesamtzinsen. Prüfen Sie außerdem Sondertilgung, Zinsbindung und Restschuld am Ende der Bindung.
Verlässliche Quellen
Wo finden Sie offizielle Informationen?
Prüfen Sie vor einer Entscheidung Ihre Verträge, die Ablöseauskunft, das persönliche Angebot und aktuelle Verbraucherinformationen.
FAQ
Häufig gestellte Fragen
Die Restschuld wird durch ein neues Immobiliendarlehen, häufig bei einer anderen Bank, abgelöst.
Anschlussfinanzierung ist der Oberbegriff nach Ende der Zinsbindung; Umschuldung meint meist den Bankwechsel, Prolongation die Verlängerung bei derselben Bank.
Wenn der Zinsvorteil sämtliche Wechsel- und Vorfälligkeitskosten übersteigt.
Den nominalen Jahreszins. Bei variablem Zins gehören Referenzzins und Bankmarge zusammen.
Nein. Beide eingegebenen Zinssätze bleiben im Modell konstant.
Vorfälligkeit, Grundbuch, Notar, Bewertung, Vermittlung und sonstige tatsächlich von Ihnen zu tragende Kosten.
Ja, aber dadurch können die Gesamtzinsen steigen und die Entschuldung dauert länger.
Nein. Die Bank bewertet Einkommen, Ausgaben, Bonität, Beleihung und Unterlagen selbst.
Nein. Es ist eine unverbindliche Annuitätenrechnung.