- Verbleibende Zahlungen
- —
- Zinsen und Gebühren
- —
- Laufzeit
- —
Bestehender Kredit
€
Verwenden Sie die aktuelle Restschuld aus dem Tilgungsplan oder der Ablöseauskunft.
J.
Mon.
Welche Angabe zum bestehenden Kredit kennen Sie?
% p. a.
Tragen Sie den gesamten nominalen Sollzins pro Jahr ein. Bei variablem Zins gehören Referenzzins und Bankmarge zusammen.
€/Mon.
Der Sollzins wird näherungsweise mit einem Annuitätendarlehen berechnet.
Neues Umschuldungsangebot
%
J.
Mon.
Tragen Sie den gesamten nominalen Sollzins pro Jahr ein. Bei variablem Zins gehören Referenzzins und Bankmarge zusammen.
€
€/Mon.
€/Mon.
€
Ergebnis des Vergleichs
Die Umschuldung könnte günstiger sein
Verglichen werden die gesamten Restkosten und nicht nur die nächste Monatsrate.
Mögliche Ersparnis—über den gewählten Vergleichszeitraum
- Gesamte Zahlungen
- —
- Zinsen und Gebühren
- —
- Laufzeit
- —
Änderung der Monatsrate—
Amortisationszeit—
Änderung der Laufzeit—
Geschätzter bisheriger Sollzins—
ZAHLUNGSVERLAUF
Wie viel haben Sie insgesamt gezahlt?
Bisherige VarianteNeue Variante
VERGLEICHSPUNKTE
Vergleich im Zeitverlauf
| Zeitpunkt | Bisherige Variante | Neue Variante | Differenz |
|---|
4 einfache Schritte
So nutzen Sie den Kredit-Umschuldung-Rechner
Aktuelle Restschuld ermitteln
Verwenden Sie die heute noch offene Hauptforderung aus Tilgungsplan oder Ablöseauskunft.
Sollzins oder Rate eintragen
Ist der Sollzins unbekannt, kann er aus der Rate bei einem klassischen Annuitätendarlehen geschätzt werden.
Alle Kosten ergänzen
Berücksichtigen Sie Abschluss-, Vermittlungs-, Kontoführungs- und mögliche Vorfälligkeitskosten.
Rate und Gesamtbetrag bewerten
Eine kleinere Rate kann durch eine längere Laufzeit entstehen und dann insgesamt teurer sein.
Das Wichtigste
Wann lohnt sich eine Kreditumschuldung?
Bei einer Umschuldung löst ein neuer Kredit die Restschuld des bisherigen Kredits ab. Aussagekräftig ist der Vergleich nur, wenn dieselbe Restschuld, beide Laufzeiten und sämtliche Wechselkosten berücksichtigt werden.
Der Rechner erstellt zwei Tilgungsverläufe. Er zeigt, ob der Zinsvorteil Abschluss- und Ablösekosten ausgleicht und ab welchem Monat die Umschuldung dauerhaft günstiger wird.
Praktische Erklärung
Niedrigere Rate oder geringere Gesamtkosten?
Ein niedrigerer Sollzins kann Rate und Gesamtkosten senken. Eine verlängerte Laufzeit senkt ebenfalls die Rate, führt aber häufig zu höheren Gesamtzinsen.
Vergleichen Sie deshalb Monatsrate, Gesamtbetrag und Laufzeit gemeinsam. Maßgeblich für Angebote sind zudem der effektive Jahreszins und der vom Kreditgeber ausgewiesene Gesamtbetrag.
Das Wichtigste
Welche Kosten gehören in den Umschuldungsrechner?
Möglich sind Bearbeitungs- oder Vermittlungskosten, laufende Kontogebühren und eine zulässige Vorfälligkeitsentschädigung. Tragen Sie nur Kosten ein, die im konkreten Angebot tatsächlich anfallen.
Für eine grundpfandrechtlich gesicherte Finanzierung ist der separate Baufinanzierungs-Umschuldungsrechner besser geeignet.
Verlässliche Quellen
Wo finden Sie offizielle Informationen?
Prüfen Sie vor einer Entscheidung Ihre Verträge, die Ablöseauskunft, das persönliche Angebot und aktuelle Verbraucherinformationen.
FAQ
Häufig gestellte Fragen
Ein neuer Kredit wird genutzt, um die Restschuld des bisherigen Kredits vollständig abzulösen.
Wenn Zinsen und Gebühren des neuen Kredits einschließlich Wechselkosten unter den verbleibenden Kosten des alten Kredits liegen.
Nein. Eine längere Laufzeit senkt oft die Rate und erhöht gleichzeitig die gesamte Zinsbelastung.
Wählen Sie die Monatsrate. Der Rechner schätzt den nominalen Jahreszins aus Restschuld, Rate und Restlaufzeit.
Der Zeitpunkt, ab dem die angesammelte Ersparnis sämtliche einmaligen Wechselkosten dauerhaft ausgeglichen hat.
Geben Sie den nominalen Sollzins ein. Kosten tragen Sie separat ein; sonst könnten Gebühren doppelt berücksichtigt werden.
Ja, sofern er mit gleichbleibenden Annuitäten zurückgezahlt wird.
Nein. Es ist eine unverbindliche Modellrechnung; die Bank legt Bonität, Zinssatz und Kosten fest.